Wpisz kilka danych i porównaj dwa scenariusze nadpłaty. Od razu zobaczysz oszczędność na odsetkach i różnicę w czasie spłaty.
Wynik w mniej niż 3 minuty. Bez rejestracji i bez zapytań do BIK.
Porównaj skutki jednorazowej nadpłaty dla dwóch decyzji: zachowania zbliżonej raty i skrócenia okresu albo zachowania okresu i obniżenia raty. Wynik jest symulacją przy przyjętych parametrach. Nie zastępuje nowego harmonogramu z banku ani sprawdzenia opłat i sposobu rozliczenia wpłaty.
Zbierz aktualny kapitał do spłaty, ratę kapitałowo-odsetkową, pozostały okres oraz kwotę planowanej nadpłaty. Nie wpisuj do pola raty całej sumy obciążeń konta, jeśli zawiera osobno pobierane składki. Sprawdź, na jaki dzień bank podał saldo. Dane sprzed ostatniej wpłaty mogą opisywać inny punkt startowy. Po zmianie oprocentowania albo harmonogramu przygotuj nowe porównanie, zamiast porównywać je z wynikiem zapisanym kilka miesięcy wcześniej.
Przy tej samej nadpłacie utrzymanie wyższej wpłaty zwykle szybciej zmniejsza pozostałe zadłużenie. Obniżenie wymaganej raty może lepiej odpowiadać potrzebie odciążenia budżetu. Porównuj całkowite odsetki oraz gotówkę, która zostanie po nadpłacie, nie tylko liczbę skróconych miesięcy. Procedurę skrócenia okresu i ewentualny koszt aneksu potwierdź w banku. Sam wynik narzędzia nie zmienia umowy ani nie jest dyspozycją.
Narzędzie używa wartości z pola RRSO jako uproszczonego parametru modelu miesięcznego. RRSO nie jest jednak nominalnym oprocentowaniem służącym do naliczania bankowych odsetek. Dlatego wynik traktuj orientacyjnie, szczególnie gdy umowa zawierała prowizję lub ubezpieczenia. Model nie odtwarza dokładnego dziennego naliczania i nie prognozuje przyszłych zmian stopy. Duża różnica między symulacją a harmonogramem wymaga wyjaśnienia parametrów, a nie automatycznego przyjęcia wyniku kalkulatora.
Ten ekran porównuje jedną nadpłatę. Seria miesięcznych wpłat ma inne daty zmniejszenia kapitału i nie jest tym samym co wpłacenie ich całej sumy dzisiaj. Jeśli chcesz nadpłacać regularnie, najpierw ustal sposób księgowania i aktualizacji rat. Po każdej zmianie wymaganej raty sprawdzaj, czy faktycznie utrzymujesz zakładany budżet na spłatę. Nadpłata nie powinna zastępować obowiązkowej raty z harmonogramu.
Sprawdź rekompensatę za wcześniejszą spłatę, opłatę za zmianę okresu i inne koszty swojej umowy. Nie zakładaj, że zasada bezpłatnej spłaty po określonym czasie obejmuje każdy rodzaj oprocentowania i każdą datę zawarcia umowy. Zostaw rezerwę na nieprzewidziane wydatki. Jeśli alternatywą jest lokata, porównaj wynik po podatku i kosztach dla tego samego okresu, a nie wyłącznie dwie nominalne stopy.
Zapisz przyjęte saldo, kwotę i datę nadpłaty oraz wybrany wariant. Poproś bank o warunki wykonania operacji i nowy harmonogram. Po zaksięgowaniu porównaj saldo i ratę z oczekiwaniem. Gdy wynik pokazuje niewielką korzyść albo nadpłata zabiera całą poduszkę finansową, rozważ mniejszą kwotę lub pozostawienie pieniędzy na rezerwę. Jeśli problemem są warunki umowy, osobno porównaj renegocjację i refinansowanie.
Rozwiń temat przed zleceniem operacji w banku:
Źródła zasad: ustawa o kredycie hipotecznym. Parametry i procedurę swojej umowy potwierdź w banku.